Hvid­va­skpo­li­tik

Risikoområder og ri­si­ko­vil­lig­hed

KommuneKredit har udarbejdet en generel ri­si­ko­vur­de­ring for KommuneKredits iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

KommuneKredit ønsker ikke, i kraft af sit særlige samfundsansvar, at blive inddraget i kriminelles handlinger, herunder hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring. Det er derfor KommuneKredits klare politik at fastholde samme lave risikoniveau fremover. Det indebærer, at hvidvask- og ter­r­or­fi­nan­si­e­rings­ri­si­ci skal indgå i overvejelserne ved udformning af nye produkter eller andre væsentlige ændringer i KommuneKredits nuværende strategi eller for­ret­nings­mo­del.

Hvid­va­skansvar­lig

KommuneKredit har udpeget en hvid­va­skansvar­lig fra KommuneKredits ledelse. Den hvid­va­skansvar­lige skal sikre, at KommuneKredit overholder love og regler om for­an­stalt­nin­ger mod hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring, samt påse, at for­an­stalt­nin­ger fastsat i denne politik og øvrige interne regler gennemføres.

Den hvid­va­skansvar­lige skal løbende vurdere, om KommuneKredits eksponering mod at blive misbrugt til hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring ændrer sig. I så fald skal der tages skridt til, at KommuneKredits forebyggende for­an­stalt­nin­ger tilpasses, således at resi­du­al­ri­si­ko­en fortsat har samme lave niveau som i dag.

For­an­stalt­nin­ger

For at hindre, at KommuneKredit bliver misbrugt til hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring, skal følgende for­an­stalt­nin­ger gennemføres:

A: Risikostyring

På baggrund af den udarbejdede generelle ri­si­ko­vur­de­ring skal KommuneKredit iværksætte passende for­an­stalt­nin­ger for at mindske risikoen for at blive misbrugt til hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

Organisering, ressourcer og for­ret­nings­gange
KommuneKredit skal have en effektiv organisation med en klar fordeling af opgaverne på hvid­va­sk­om­rå­det. Der skal være tilstrækkelige ressourcer til at sikre, at KommuneKredit er i stand til at overholde hvid­va­s­k­lov­giv­nin­gen og de for­an­stalt­nin­ger, der er anført i denne politik.

Der skal for alle relevante medarbejdere være tilgængelige for­ret­nings­gange og arbejdsgange, der tydeligt beskriver de for­an­stalt­nin­ger, der skal foretages for at mindske risikoen for, at KommuneKredit bliver misbrugt til hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

B: Uddannelse

De relevante medarbejdere skal med passende intervaller have uddannelse i hvid­va­skreg­ler­ne. Uddannelsen skal sikre, at KommuneKredits medarbejdere har godt kendskab til, hvilke hvid­va­sk­re­la­te­rede opgaver den enkelte skal løfte som led i varetagelsen af sit job. 

C: Screening

Relevante medarbejdere bliver screenet i forhold til risikoen for, at de kunne tænkes at misbruge deres stilling til hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring eller medvirken hertil. 

D: Kunder

Kunder i KommuneKredit skal som led i en kun­de­kend­skabs­pro­ce­dure identificeres og legitimeres, både ved etablering af kundeforholdet og som led i en løbende ajourføring af KommuneKredits kundekendskab. Det skal klarlægges, hvad der er formålet med kundeforholdet, samt, hvor relevant, det forventede for­ret­nings­om­fang. Det gælder for alle kundeforhold.

KommuneKredit kan ikke indgå nye aftaler med kunder, som ikke medvirker til indhentelse af relevante oplysninger, og/eller som indebærer, at KommuneKredit ikke kan opfylde sin forpligtelse til at kende sine kunder. 

For kunder, der er juridiske personer, skal ejer- og kon­trol­struk­tu­ren klarlægges, og de reelle ejere skal identificeres og legitimeres.

KommuneKredit vil ikke indgå eller opretholde kundeforhold, som udøver aktiviteter, der i henhold til egen eller Fi­nan­stil­sy­nets, EU’s eller FATF’s vurdering er forbundet med en særlig høj risiko for hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

E: Politisk eksponerede personer (PEPs)

KommuneKredit skal løbende kunne identificere, monitorere samt have en procedure for godkendelse af kunder, hvor der optræder PEPs i fx ejerkreds, bestyrelse eller daglig ledelse.

F: Samarbejde med banker og andre finansielle institutioner

KommuneKredit er i kraft af sin rolle som udsteder på de internationale ka­pi­tal­mar­ke­der i kontakt med en lang række finansielle institutioner, der løbende assisterer KommuneKredit ved ka­pi­tal­frem­brin­gelse. Herudover handler KommuneKredit med finansielle modparter som led i KommuneKredits treasury-aktiviteter. 

KommuneKredit har ikke for­ret­nings­for­bin­del­ser med finansielle virksomheder, som har hjemsted i lande, hvor det danske Finanstilsyn, EU eller FATF har vurderet, at der er en særlig høj risiko for hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring. KommuneKredit har ligeledes ikke for­ret­nings­for­bin­del­ser til banker eller finansielle virksomheder, som ikke har en fysisk repræsentation (såkaldte ”shellbanks”).

G: Overvågning og undersøgelse

KommuneKredit skal være opmærksom på og overvåge, om de transaktioner, der gennemføres som led i et kundeforhold i KommuneKredit, kan mistænkes for at indebære hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring. 

H: Underretning

Når KommuneKredits overvågning eller for­an­stalt­nin­ger i øvrigt fører til, at KommuneKredit får en mistanke om kriminelle forhold, som er omfattet af ind­be­ret­nings­plig­ten i henhold til hvid­va­s­k­lov­giv­nin­gen, skal forholdet undersøges nærmere. Fører undersøgelsen til, at KommuneKredit ikke kan afkræfte mistanken, foretager KommuneKredit underretning af Hvid­va­sk­se­kre­ta­ri­a­tet i over­ens­stem­melse med kravene hertil.